PEP-Konstellation
Art. 42 gilt bei gelegentlichen Transaktionen oder Geschäftsbeziehungen mit politisch exponierten Personen.
AMLR Article Explorer · Art. 42 AMLR · Politically Exposed Persons
Art. 42 AMLR – Specific provisions regarding politically exposed persons
Die PEP-Norm der AMLR für Senior-Management-Approval, Source of Wealth, Source of Funds und enhanced ongoing monitoring.
Art. 42 der Verordnung (EU) 2024/1624 regelt spezifische Maßnahmen für gelegentliche Transaktionen oder Geschäftsbeziehungen mit politisch exponierten Personen.
Zusätzlich zu den allgemeinen Kundensorgfaltspflichten nach Art. 20 müssen Verpflichtete bei PEP-Konstellationen Senior-Management-Genehmigung einholen, angemessene Maßnahmen zur Feststellung der Vermögensherkunft und Mittelherkunft treffen und die Geschäftsbeziehung verstärkt laufend überwachen.
AMLA muss bis zum 10. Juli 2027 Guidelines zu Kriterien für Personen, die als enge bekannte Vertraute gelten, sowie zum Risiko bestimmter PEP-Kategorien, Familienmitglieder und enger bekannter Vertrauter herausgeben. Diese Guidelines sollen auch die Risikobewertung nach Ende der prominenten öffentlichen Funktion im Kontext von Art. 45 unterstützen.
Zusätzlich zu den allgemeinen Kundensorgfaltspflichten nach Art. 20 müssen Verpflichtete bei PEP-Konstellationen Senior-Management-Genehmigung einholen, angemessene Maßnahmen zur Feststellung der Vermögensherkunft und Mittelherkunft treffen und die Geschäftsbeziehung verstärkt laufend überwachen.
AMLA muss bis zum 10. Juli 2027 Guidelines zu Kriterien für Personen, die als enge bekannte Vertraute gelten, sowie zum Risiko bestimmter PEP-Kategorien, Familienmitglieder und enger bekannter Vertrauter herausgeben. Diese Guidelines sollen auch die Risikobewertung nach Ende der prominenten öffentlichen Funktion im Kontext von Art. 45 unterstützen.
Executive Overview
Art. 42 macht PEP-Beziehungen zu einem zwingenden Governance- und Monitoring-Fall.
Die Vorschrift verlangt bei PEPs keine bloße Kennzeichnung im Kundensystem, sondern konkrete Zusatzmaßnahmen: Senior-Management-Approval, belastbare Prüfung von Source of Wealth und Source of Funds sowie enhanced ongoing monitoring der Beziehung.
Senior Management
Durchführung, Begründung oder Fortführung benötigen Senior-Management-Genehmigung.
Vermögens- und Mittelherkunft
Source of Wealth und Source of Funds sind mit angemessenen Maßnahmen festzustellen.
Enhanced Ongoing Monitoring
PEP-Geschäftsbeziehungen sind verstärkt laufend zu überwachen.
PEP Control Architecture
Die regulatorische Logik von Art. 42 AMLR.
Art. 42 folgt einer Governance- und Risikokontrolllogik: PEP-Bezug erkennen, PEP-Kategorie und Nähebeziehung einordnen, Senior Management einbinden, Vermögens- und Mittelherkunft plausibilisieren und die Beziehung risikobasiert verstärkt überwachen.
1. Detect PEPPEP, Familienmitglied oder enge bekannte Vertraute erkennen.
2. Assess RiskPEP-Kategorie, Funktion, Land, Einfluss und Beziehungskontext bewerten.
3. ApproveSenior-Management-Genehmigung für Transaktion, Begründung oder Fortführung einholen.
4. Validate SoW / SoFVermögensherkunft und Mittelherkunft angemessen feststellen.
5. MonitorGeschäftsbeziehung verstärkt laufend überwachen.
Requirements Map
Die Mindestlogik eines Art.-42-konformen PEP-Frameworks.
Art. 42 muss in ein PEP Operating Model übersetzt werden, das PEP-Erkennung, Risikobewertung, Senior Approval, Source-of-Wealth-/Source-of-Funds-Prüfung, enhanced monitoring und AMLA-Guideline-Readiness verbindet.
| Baustein nach Art. 42 AMLR | Regulatorischer Inhalt | Operative Bedeutung | TOM-/House-Bezug | Nachweisfokus |
|---|---|---|---|---|
| Anwendungsbereich | Art. 42 gilt bei gelegentlichen Transaktionen oder Geschäftsbeziehungen mit politisch exponierten Personen. | PEP-Prüfung muss sowohl im Onboarding als auch bei gelegentlichen Transaktionen greifen. | CDD · PEP Screening · Transaction Gate | PEP Hit, PEP Classification, Relationship / Transaction Scope. |
| Zusätzlich zu Art. 20 CDD | Die Art.-42-Maßnahmen gelten zusätzlich zu den allgemeinen CDD-Maßnahmen nach Art. 20. | PEP-Maßnahmen ersetzen Standard-CDD nicht, sondern erweitern sie. | CDD · Enhanced Due Diligence | Art.-20-CDD Completion, PEP Add-on Checklist, Evidence File. |
| Senior-Management-Approval für gelegentliche Transaktionen | Senior Management Approval ist für die Durchführung gelegentlicher Transaktionen mit PEPs einzuholen. | Auch Einmaltransaktionen mit PEP-Bezug benötigen ein Governance-Gate. | Transaction Governance · Approval Framework | Approval Memo, Transaction Rationale, Senior Decision. |
| Senior-Management-Approval für neue Beziehungen | Senior Management Approval ist für die Begründung einer Geschäftsbeziehung mit PEPs einzuholen. | PEP-Onboarding erfordert dokumentierte Managementverantwortung. | Customer Acceptance · Senior Approval | Onboarding Approval, PEP Risk Memo, Conditions. |
| Senior-Management-Approval für Fortführung | Senior Management Approval ist für die Fortführung von Geschäftsbeziehungen mit PEPs einzuholen. | PEP-Statusänderungen oder Reviews müssen in Fortführungsentscheidungen münden. | Lifecycle Review · Relationship Governance | Continuation Approval, Review Note, Updated Risk Rating. |
| Source of Wealth | Verpflichtete müssen angemessene Maßnahmen treffen, um die Vermögensherkunft zu ermitteln, die in die Geschäftsbeziehung oder gelegentliche Transaktion involviert ist. | PEP-Risiken werden wesentlich über Herkunft und Plausibilität des Gesamtvermögens gesteuert. | Funds & Wealth Controls | Source of Wealth Evidence, Wealth Profile, Plausibility Assessment. |
| Source of Funds | Verpflichtete müssen angemessene Maßnahmen treffen, um die Herkunft der Mittel zu ermitteln, die in die Geschäftsbeziehung oder gelegentliche Transaktion involviert sind. | Konkrete Zahlungs- oder Investitionsmittel müssen nachvollziehbar und plausibel sein. | Transaction Context · Source of Funds | Source of Funds Documents, Account Origin, Payment Trail. |
| Enhanced Ongoing Monitoring | Geschäftsbeziehungen mit PEPs sind verstärkt laufend zu überwachen. | PEP-Beziehungen benötigen verdichtete Monitoring- und Review-Logik. | Ongoing Monitoring · Detection | Enhanced Monitoring Plan, Alert Review, Review Frequency, Case Notes. |
| AMLA-Guidelines zu Close Associates | AMLA gibt bis 10.07.2027 Guidelines zu Kriterien für die Identifikation von persons known to be close associates heraus. | Close-Associate-Erkennung muss guideline-ready und nachvollziehbar sein. | PEP Screening · Relationship Mapping | Close Associate Criteria, Screening Logic, Relationship Evidence. |
| AMLA-Guidelines zu Risikostufen | AMLA gibt Guidelines zum Risiko bestimmter PEP-Kategorien, Familienmitglieder und enger bekannter Vertrauter heraus. | PEP-Risiko ist nicht homogen; Funktion, Kategorie, Nähebeziehung und Kontext müssen differenziert werden. | Risk Rating · PEP Risk Scoring | PEP Category Risk, Family / Associate Risk, Risk Score Rationale. |
| Ex-PEP-Risiko nach Art. 45 | AMLA-Guidelines sollen auch unterstützen, wie Risiken zu bewerten sind, wenn die Person nicht mehr mit einer prominenten öffentlichen Funktion betraut ist. | PEP-Risiko endet nicht automatisch mit dem Ende der Funktion. | Ex-PEP Lifecycle · Risk Decay | Exit-from-Function Date, Continuing Risk Assessment, Art.-45 Measures. |
| Verbindung zu Art. 46 | Die Maßnahmen aus Art. 42 gelten nach Art. 46 auch für Familienmitglieder und Personen, die als enge bekannte Vertraute politisch exponierter Personen gelten. | PEP-Framework muss PEP-Umfeldpersonen systematisch erfassen. | Family & Close Associate Controls | Family / Associate Link, Relationship Mapping, Applied Measures. |
PEP Risk Layer
Art. 42 behandelt PEPs nicht als Verbotsfall, sondern als kontrollierten Hochrisiko-Governance-Fall.
PEP-Beziehungen sind nicht per se unzulässig. Sie verlangen aber ein belastbares Kontrollsystem: klare PEP-Erkennung, differenzierte Risikobewertung, Senior-Management-Verantwortung, Prüfung von Vermögens- und Mittelherkunft sowie verstärkte laufende Überwachung. Entscheidend ist die dokumentierte Plausibilität der Beziehung und der Mittelbewegungen.
- PEP detection: PEP, Familienmitglied und enge bekannte Vertraute zuverlässig identifizieren.
- Risk differentiation: Funktion, Land, Einfluss, Nähebeziehung und Produktnutzung risikobasiert bewerten.
- Management accountability: Durchführung, Begründung oder Fortführung durch Senior Management genehmigen lassen.
- Funds & wealth plausibility: Vermögensherkunft und Mittelherkunft nachvollziehbar prüfen.
- Enhanced monitoring: Transaktionen, Profiländerungen und ungewöhnliche Muster verdichtet überwachen.
TOM Mapping
Welche TOM-Ebenen Art. 42 AMLR beeinflusst.
Art. 42 wirkt auf PEP Screening, Customer Risk Rating, Senior Approval, Source-of-Wealth-/Source-of-Funds-Prozesse, Enhanced Monitoring, Ex-PEP-Reviews, Familien-/Close-Associate-Erkennung und AMLA-Guideline-Readiness.
PEP Screening & Classification
- PEP Identification
- PEP Category
- Prominent Public Function
- Family Members
- Close Associates
Governance & Approval
- Senior Management Approval
- Occasional Transaction Approval
- New Relationship Approval
- Continuation Approval
- Approval Conditions
Funds & Wealth Controls
- Source of Wealth
- Source of Funds
- Asset Profile
- Payment Trail
- Plausibility Assessment
Monitoring & Detection
- Enhanced Ongoing Monitoring
- PEP Alert Scenarios
- Transaction Review
- Profile Changes
- Escalation
Lifecycle & Ex-PEP Management
- End of Function
- Continuing Risk
- 12-Month Minimum Link
- Risk Decay Logic
- Art. 45 Review
Wirksamkeit nachweisen
- PEP Screening QA
- Approval Testing
- SoF / SoW Testing
- Monitoring QA
- Remediation
Controls & Evidence
Welche Nachweise Art. 42 AMLR erzeugt.
Art. 42 ist prüfungsrelevant, weil Verpflichtete zeigen müssen, dass PEP-Risiken nicht nur erkannt, sondern mit Governance, SoF-/SoW-Prüfung und verstärktem Monitoring kontrolliert werden.
| Nachweisbereich | Typische Evidenz | Prüfungsfrage |
|---|---|---|
| PEP Identification Evidence | PEP Hit, Screening-Ergebnis, Funktion, Land, Kategorie, Datenquelle. | Wurde der PEP-Status korrekt erkannt und klassifiziert? |
| Family / Close Associate Evidence | Familienbeziehung, enge bekannte Verbindung, wirtschaftliche oder persönliche Beziehung, Quellen. | Wurden Familienmitglieder und enge bekannte Vertraute erfasst? |
| Senior Approval Evidence | Approval Memo, Risikobegründung, Transaktions-/Beziehungszweck, Senior-Management-Entscheidung. | Wurde die erforderliche Senior-Management-Genehmigung eingeholt? |
| Source of Wealth Evidence | Vermögensprofil, Einkommenshistorie, Unternehmenswerte, Immobilien, Erbschaft, öffentliche Angaben, Plausibilitätsnotiz. | Ist die Vermögensherkunft angemessen festgestellt? |
| Source of Funds Evidence | Kontounterlagen, Zahlungsherkunft, Verkaufserlös, Dividenden, Gehalt, Vertragsunterlagen, Transaktionszweck. | Ist die konkrete Mittelherkunft angemessen festgestellt? |
| Enhanced Monitoring Evidence | Monitoringplan, PEP-Szenarien, Alert Reviews, Transaktionsanalysen, KYC-Refresh-Trigger. | Wird die PEP-Geschäftsbeziehung verstärkt laufend überwacht? |
| Ex-PEP Evidence | Ende der öffentlichen Funktion, Continuing-Risk-Assessment, Maßnahmen nach Art. 45, Review-Termine. | Wird das fortbestehende Risiko nach Ende der Funktion angemessen bewertet? |
| Guideline Readiness Evidence | AMLA-Guideline-Monitoring, Impact Assessment, Policy-Update, Screening-Logik-Update. | Ist das Framework auf AMLA-Guidelines bis 10.07.2027 vorbereitet? |
| QA Evidence | PEP-Screening-Tests, Approval-Stichproben, SoF-/SoW-Qualitätstests, Monitoring-Testing, Findings. | Funktioniert das PEP-Framework wirksam? |
Implementation Blueprint
Wie Art. 42 AMLR praktisch umgesetzt wird.
Die Umsetzung sollte als PEP Governance & Enhanced Monitoring Framework erfolgen — mit PEP-Screening, Risikoklassifikation, Senior Approval, Source-of-Wealth-/Source-of-Funds-Prüfung, Enhanced Monitoring, Ex-PEP-Logik und AMLA-Guideline-Readiness.
1. PEP-Screening und Klassifikation definierenPEP, Familienmitglieder und enge bekannte Vertraute über verlässliche Datenquellen, interne Angaben und Relationship Mapping identifizieren.
2. PEP-Risiko differenzierenFunktion, Jurisdiktion, Einflussgrad, Produktnutzung, Transaktionsvolumen, Nähebeziehung und Ex-PEP-Status risikobasiert bewerten.
3. Senior-Approval-Workflow operationalisierenGelegentliche Transaktionen, neue Geschäftsbeziehungen und Fortführungen mit PEPs durch Senior Management freigeben lassen.
4. Source of Wealth prüfenVermögensentstehung, Vermögensstruktur und Plausibilität des Gesamtvermögens anhand geeigneter Informationen und Dokumente bewerten.
5. Source of Funds prüfenKonkrete Mittelherkunft für Transaktionen oder Beziehungskontext durch Zahlungswege, Kontounterlagen, Verträge oder andere Nachweise plausibilisieren.
6. Enhanced Monitoring konfigurierenPEP-Beziehungen mit erhöhten Review-Frequenzen, spezifischen Szenarien, Profiländerungs-Triggern und Eskalationsregeln überwachen.
7. Ex-PEP-Management integrierenNach Ende der prominenten öffentlichen Funktion fortbestehendes Risiko bewerten und Maßnahmen nach Art. 45 mindestens für 12 Monate berücksichtigen.
8. AMLA-Guideline-Readiness sichernAMLA-Guidelines bis 10.07.2027 zu Close Associates und PEP-Risikostufen beobachten und in Screening, Risk Scoring und Policies integrieren.
9. QA und Testing etablierenPEP-Erkennung, Approval-Vollständigkeit, SoF-/SoW-Qualität, Monitoring-Wirksamkeit und Remediation regelmäßig testen.
Next Deep Dives
Nächste logische Artikel-Vertiefungen.
Art. 42 ist die operative PEP-Maßnahmen-Norm. Die folgenden Artikel konkretisieren prominente öffentliche Funktionen, PEPs als Versicherungsbegünstigte und ehemalige PEPs.
Art. 43 – List of Prominent Public Functions
Art. 43 regelt die Listen prominenter öffentlicher Funktionen auf Ebene der Mitgliedstaaten, internationaler Organisationen und der Union.
Art. 44 – PEP Insurance Beneficiaries
Art. 44 regelt besondere Maßnahmen bei PEPs als Begünstigte von Lebensversicherungen oder investmentbezogenen Versicherungspolicen.
Art. 45 – Persons Who Cease to Be PEPs
Art. 45 regelt die Risikobewertung und Maßnahmen bei Personen, die nicht mehr mit einer prominenten öffentlichen Funktion betraut sind.
Art. 42 ist die zentrale PEP-Governance-Norm des AMLR EDD-Clusters.
Die Vorschrift verbindet PEP-Erkennung, Senior-Management-Approval, Source of Wealth, Source of Funds, enhanced ongoing monitoring, Familienmitglieder, enge bekannte Vertraute, Ex-PEP-Risiken und AMLA-Guidelines zu einem integrierten PEP Control Framework.
Quellenbasis dieser Seite:
Verordnung (EU) 2024/1624 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 31. Mai 2024, insbesondere Art. 42 „Specific provisions regarding politically exposed persons“. Art. 42 verlangt zusätzlich zu den CDD-Maßnahmen nach Art. 20 Senior-Management-Genehmigung für gelegentliche Transaktionen sowie für Begründung oder Fortführung von Geschäftsbeziehungen mit PEPs, angemessene Maßnahmen zur Feststellung von Source of Wealth und Source of Funds sowie enhanced ongoing monitoring. AMLA muss bis zum 10.07.2027 Guidelines zu close associates und Risikostufen bestimmter PEP-Kategorien, Familienmitglieder und enger bekannter Vertrauter herausgeben. Quelle: EUR-Lex, Verordnung (EU) 2024/1624.
Berücksichtigter Kontext: Art. 20 AMLR zu Customer Due Diligence Measures; Art. 43 AMLR zu Listen prominenter öffentlicher Funktionen; Art. 44 AMLR zu PEPs als Begünstigte von Versicherungspolicen; Art. 45 AMLR zu Personen, die nicht mehr politisch exponiert sind; Art. 46 AMLR zu Familienmitgliedern und Personen, die als enge bekannte Vertraute gelten; Art. 34(4) AMLR zu Enhanced Due Diligence Measures.
Diese Seite stellt eine fachliche Analyse-, Mapping- und Transformationsdarstellung dar. Sie ersetzt keinen amtlichen Rechtstext, keine Rechtsberatung und keine verbindliche Aufsichtsauslegung.
Verordnung (EU) 2024/1624 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 31. Mai 2024, insbesondere Art. 42 „Specific provisions regarding politically exposed persons“. Art. 42 verlangt zusätzlich zu den CDD-Maßnahmen nach Art. 20 Senior-Management-Genehmigung für gelegentliche Transaktionen sowie für Begründung oder Fortführung von Geschäftsbeziehungen mit PEPs, angemessene Maßnahmen zur Feststellung von Source of Wealth und Source of Funds sowie enhanced ongoing monitoring. AMLA muss bis zum 10.07.2027 Guidelines zu close associates und Risikostufen bestimmter PEP-Kategorien, Familienmitglieder und enger bekannter Vertrauter herausgeben. Quelle: EUR-Lex, Verordnung (EU) 2024/1624.
Berücksichtigter Kontext: Art. 20 AMLR zu Customer Due Diligence Measures; Art. 43 AMLR zu Listen prominenter öffentlicher Funktionen; Art. 44 AMLR zu PEPs als Begünstigte von Versicherungspolicen; Art. 45 AMLR zu Personen, die nicht mehr politisch exponiert sind; Art. 46 AMLR zu Familienmitgliedern und Personen, die als enge bekannte Vertraute gelten; Art. 34(4) AMLR zu Enhanced Due Diligence Measures.
Diese Seite stellt eine fachliche Analyse-, Mapping- und Transformationsdarstellung dar. Sie ersetzt keinen amtlichen Rechtstext, keine Rechtsberatung und keine verbindliche Aufsichtsauslegung.