ANHANG II - Faktoren für ein geringeres Risiko
Die nachstehende Liste ist eine nicht erschöpfende Aufzählung der Faktoren und möglichen Anzeichen für ein potenziell geringeres Risiko im Sinne von Artikel 20:
| (1) | Faktoren beim Kundenrisiko: | |
| a) | öffentliche, an einer Börse notierte Unternehmen, die (aufgrund von Börsenordnungen oder von Gesetzes wegen oder aufgrund durchsetzbarer Instrumente) Offenlegungspflichten unterliegen, die Anforderungen an die Gewährleistung einer angemessenen Transparenz hinsichtlich des wirtschaftlichen Eigentümers auferlegen, | |
| b) | öffentliche Verwaltungen oder Unternehmen, | |
| c) | Kunden mit Wohnsitz in geografischen Gebieten mit geringerem Risiko nach Nummer 3 | |
| (2) | Faktoren beim Produkt-, Dienstleistungs-, Transaktions- oder Vertriebskanalrisiko: | |
| a) | Lebensversicherungspolicen mit niedriger Prämie, | |
| b) | Versicherungspolicen für Rentenversicherungsverträge, sofern die Verträge weder eine Rückkaufklausel enthalten noch als Sicherheit für Darlehen dienen können, | |
| c) | Rentensysteme und Pensionspläne beziehungsweise ähnliche Systeme, die den Mitarbeitern Altersversorgungsleistungen bieten, wobei die Beiträge vom Gehalt abgezogen werden und die Regeln des Systems es den Begünstigten nicht gestatten, ihre Rechte zu übertragen, | |
| d) | Finanzprodukte oder -dienste, die bestimmten Kunden angemessen definierte und begrenzte Dienstleistungen mit dem Ziel der Einbindung in das Finanzsystem („financial inclusion“) anbieten, | |
| e) | Produkte, bei denen die Risiken der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch andere Faktoren wie etwa Beschränkungen der elektronischen Geldbörse oder die Transparenz der Eigentumsverhältnisse gesteuert werden (z. B. bestimmten Arten von E-Geld). | |
| (3) | Faktoren beim geografischen Risiko — Registrierung, Niederlassung, Wohnsitz in: | |
| a) | Mitgliedstaaten, | |
| b) | Drittländern mit gut funktionierenden Systemen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, | |
| c) | Drittländern, in denen Korruption und andere kriminelle Tätigkeiten laut glaubwürdigen Quellen schwach ausgeprägt sind, | |
| d) | Drittländern, deren Anforderungen an die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung laut glaubwürdigen Quellen (z. B. gegenseitige Evaluierungen, detaillierte Bewertungsberichte oder veröffentlichte Follow-up-Berichte) den überarbeiteten FATF-Empfehlungen entsprechen und die diese Anforderungen wirksam umsetzen. | |
ANNEX II - Lower risk factors
The following is a non-exhaustive list of factors and types of evidence of potentially lower risk referred to in Article 20:
| (1) | Customer risk factors: | |
| (a) | public companies listed on a stock exchange and subject to disclosure requirements (either by stock exchange rules or through law or enforceable means), which impose requirements to ensure adequate transparency of beneficial ownership; | |
| (b) | public administrations or enterprises; | |
| (c) | customers that are resident in geographical areas of lower risk as set out in point (3); | |
| (2) | Product, service, transaction or delivery channel risk factors: | |
| (a) | life insurance policies for which the premium is low; | |
| (b) | insurance policies for pension schemes if there is no early surrender option and the policy cannot be used as collateral; | |
| (c) | a pension, superannuation or similar scheme that provides retirement benefits to employees, where contributions are made by way of deduction from wages, and the scheme rules do not permit the assignment of a member’s interest under the scheme; | |
| (d) | financial products or services that provide appropriately defined and limited services to certain types of customers, so as to increase access for financial inclusion purposes; | |
| (e) | products where the risks of money laundering and terrorist financing are managed by other factors such as purse limits or transparency of ownership (e.g. certain types of electronic money); | |
| (3) | Geographical risk factors — registration, establishment, residence in: | |
| (a) | Member States; | |
| (b) | third countries having effective AML/CFT systems; | |
| (c) | third countries identified by credible sources as having a low level of corruption or other criminal activity; | |
| (d) | third countries which, on the basis of credible sources such as mutual evaluations, detailed assessment reports or published follow-up reports, have requirements to combat money laundering and terrorist financing consistent with the revised FATF Recommendations and effectively implement those requirements. | |